平台、担保一家“亲” 钱流进自家人账户？
几位当事人带来了厚厚的材料。
深圳网贷平台又爆丑闻，P 2P行业再次陷入漩涡中心！深圳国惠金融平台被爆待支付2814万，涉及全国各地共600多个投资人，其中包括深圳近40个客户。4月7日董事长殷先会主动报案，其金融平台存在自融，目前公司所有业务暂停，写字楼也人去楼空。据深圳福田警方透露，4月11日，殷先会和另一名法人代表彭永记以非法吸收公共存款罪被刑拘。据调查，该平台控股人、法定代表人、担保公司法人代表都是亲戚关系，而平台标的借款都流向控股人胞弟和未婚妻账户。
客户遍布全国
4月7日一早9点多，深圳的冯欣起床后准备往国惠金融平台的个人账户充值，因为对苹果操作系统不熟，充了四次都没成功。这时，一直和她对接的该平台业务员监控到情况，打电话让她不要再充值了，称平台有些问题，有一笔30多万的款逾期了。“当时没有觉得30万是什么大问题。”冯欣在一家P2P平台工作，有两年多P2P投资经验的她，一直对自己的投资很自信。
不过这次，显然经验和运气都没站在她这边。4月7日中午，越来越多的业务员开始给客户打电话，通知暂停充值，技术部也关闭了相关通道。Q Q群里的外地投资人开始不安，建议冯欣去现场看下。结果，当天下午她还在赶去国惠金融位于车公庙的办公地点的路上，业务员就给她电话说，董事长殷先会已去派出所报案。
于是，这桩网贷丑闻被撕开锐利的一角。在冯欣等维权主要负责人提供的名单里，能联系到的受害人有200多个，分散在全国各省市，深圳的投资人有近40人，不少都来自同一个家庭。“这只是其中的一部分。未支付的款项总数有2814万。”
董事长主动报案
由于察觉到资金流向有问题，董事长殷先会主动报案。4月7日上午，殷到深圳市局经侦大队报案，并做笔录。随后联系法定代表人、借款人、实际控制人、担保方，要求各方配合，提供自有固定资产、流动资产等信息，商讨各自应承担的责任义务。据深圳福田警方回复，国惠金融两名股东以非法吸收公共存款罪被刑拘，其他情况还在调查中。
殷先会提供的信息显示，大股东（彭永记），借款人（黄庆贺），公司的实际控制人（黄庆乐），实际控制人未婚妻（李潘潘），二股东（殷先会）等人名下均有房产，合计1500万多，实际控制人自有存款资金不详。他还在一份公告中称，实际控制人黄庆乐要求以其弟弟黄庆贺的名义，作为平台借款人进行收款，并提出去使用。
不过，昨日南都记者致电国惠金融的两名股东殷先会和彭永记，两者电话都无法接通。
记者在国惠金融官网看到，除了在右下角有不显眼的两则公告，并未表现出背后的水深火热。4月6日，也就是发现问题的当天，还有一些房产抵押贷新标上线揽钱。按照一些受害人的说法，“这些标的看起来有模有样，借款人背景、资金用途、还款来源都井然有序，但其实都是假的，大部分资金都流向同一个地方，也就是实际控制人黄庆乐胞弟黄庆贺的账户。”
担保公司变更法定代表人
公开资料显示，国惠金融2015年3月在前海经济贸易区注册成立，实缴注册资本5000万元人民币，是一家P2P金融理财服务平台，运营模式为通过互联网盘活民间大量闲散资金，形成投资资本，再通过平台的推介投入到小微企业和创业项目中，经营有车辆抵押贷、赎楼贷、房产抵押贷、企业经营贷、精英贷等项目。数据显示，目前平台有28439名用户，完成交易总额187，133，823元，平均收益率为15%。
国惠金融自诩“风控系统健全”，由深圳市保护伞投资担保有限公司提供本息担保。而在第三方合作机构中，有一家在香港成立的名为“亚洲互联网金融协会”的机构。
正如殷先会报案后所言，该平台合作的担保公司与实际控制人黄庆乐存在很大关联。有媒体调查工商信息发现，就在国惠金融成立的前三天，保护伞担保公司才变更股权结构、法定代表人、高管等，而黄庆乐正是变更前保护伞担保公司的法人代表，且是持股80%的最大股东。
南都记者又致电保护伞投资担保公司负责人宁强。据宁强透露，保护伞公司的实际老板是黄庆乐，他之前一直在黄的旗下公司打工。去年3月黄庆乐把这家担保公司过户到他名下。宁强表示，自己是帮人打工，具体情况不清楚。
“公司高管也是受害人”
个别投资人透露，黄庆乐其实早有前科，2014年曾因为民间借贷纠纷被公安部门问话。不过该说法并未获得证实。而根据殷先会的告示，黄庆乐早前已被宝安区西乡街道九围看守所拘留，具体原因不详。不过，该说法和原因尚未获得证实。
复杂交汇的人物关系，也让金融谜案更显扑朔迷离。
昨日，国惠金融副总经理赵军接受南都记者采访时坦言，自己也是受害者。赵军回忆，他是在4月6日上班时才被董事长通知，公司出现了一笔重要的还款问题，此时才知道“出事”了。随后几位高管做了分工，有人报案，有人整理账户资料，有人撰写公告，于是才有了4月9日凌晨的那两份告示。他说，公司两个法人代表都在公安局接受调查，现在情况未明。
“发现问题后我们一直在配合警方调查，借款的标的，所有本金明细、投资人的合同打印后，我们都完整交给警方，尽力为破案做准备。”赵军表示，现在最核心问题是解决钱的偿还，他也想知道公司股东的态度，想知道他们对投资者做的承诺。不过，值得玩味的是，殷先会虽然身为董事长，却只是公司的小股东。
提醒
投资人不要被高回报冲昏头脑
事实上，今年以来，深圳监管方已经不断收紧强化对互联网金融行业的监管。从2016年开始，除了暂停新登记互联网金融公司之外，对平台的合规化运营的强化约束，以及央行连续降准降息，也倒逼P2P平台纷纷降低产品收益率。就在4月12日，深圳互联网金融协会又发文叫停房地产众筹，同一天，有媒体报道，深圳公安部门要求进行深圳P2P行业登记基础信息摸底调查，将其纳入监管。对于互联网金融行业的问题排查和监管，相关部门负责人之前表示，先把增量压住了，把存量这部分根据举报，做一些摸底排查，同时给一个时间让平台自查自纠。也会根据国家出台的相关规定，出台一些标准门槛，未来按照这个指引，规范行业健康发展。
针对越来越多的平台被曝光，相关部门负责人提醒投资者，千万要擦亮眼睛，看到高回报不要被冲昏头脑，仔细了解确认平台的资质和实力，在投资这件事上，也要学会风险自担。
（文中部分采访对象系化名）
采写：南都记者 李骏 卢亮 李亚坤
摄影：南都记者 胡可
