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2019年10月5日，这是行走的审计汪第97篇原创文章。
修改按：车位贷有那么合算吗？假如没有那么合算，那还能借吗？这篇文章带你了解下实践利率法在现实生活中的许多用法。
01
浅谈车位贷
车位贷近年来十分盛行，简直一切新开楼盘，在出售车位时，开发商都会联合银行，供给相应的车位贷服务。房地产开发商、银行需求获利，因而明眼人都应该理解，车位贷一定是要付出商场正常的利息才干放款的。看似优惠的名义利率，仅仅假象。
其实车位贷和房贷简直相同，都选用分期还款方式，咱们无妨来看下几个车位贷的详细条款：
上述的费率为0.35%/月，折算成年化，为4.20%。这个利率是怎样的水平呢？让咱们来看下基准利率水平：
考虑到其他途径告贷利率更高，可见4.2%这个告贷利率十分吸引人，但是现实并非如此。
02
车位贷的实践利率是多少？
学过财政的小朋友都知道实践利率，在管帐处理中，有关敷衍债券等也会涉及到实践利率法。说得再文言一点，实践利率是相对于名义利率，是你真实承当的利息本钱。
咱们选取上述一款车位贷产品核算还款方案：
选取告贷10万元，月供3100元，费率0.33%/月档，一共要还的利息是11600元，因而总费率为11.60%。11.60%/3=3.87%，假如这样想，就简单掉坑里了。下述是咱们的还款方案：
挑选悉数的还款金额和告贷的10万元，选用IRR函数，核算出实践利率为7.27%。尽管名义利率和费率是3%-4%左右，但咱们需承当的利息本钱却为7.27%。
为何会呈现这样的状况？这是由于每个月还的3100元中包含10万元的本金，在本金逐步下降的状况下，咱们每个月却依然依照10万本金*名义利率去还款，那在后面几个月，肯定是不合算的。
进一步剖析车位贷
