芝加哥美术馆
文/檀小柒
措不及防，房贷利率变了！
周末，央行传来大音讯：从下一年3月1日开端，将对房贷利率进行改革。
只需你有房贷要还，这事就和你有关，今日的文章就要仔细看~
本年10月份，央行对房贷利率做了个调整，宣告往后买房子，利率跟着LPR走。
房贷利率=LPR±必定起伏的加点
LPR是一个借款利率，每个月20号央行会发布，每月调整一次。
加点起伏不固定，需求自己跟银行谈。
可是10月份之前借款买房的人，归于旧的“存量房贷”，一向没说怎样办。
周末的布告，就把这事说理解了。
给出了两个挑选：
A.和银行谈个固定利率；B.和LPR挂钩
并且，只能选一次，今后就不许变了。
选哪个好？小柒觉得长时刻看选B更合算。
选A，你和银行谈个固定利率，现阶段银行必定不可能给你降息，简直100%便是你当时的利率。
而选B，未来我国还有很大降息空间，LPR利率大概率是要继续下降的。
不久前，前央行行长周小川说了一句话，“我国能够尽可能的防止快速的进入到负利率年代”，其实这句话也便是说，我国迟早会进入到负利率年代去。
看看一些发达国家，像日本、瑞士、欧盟都是负利率了，现在我国的利率，还处在一个相对高点，选A显然是不明智的。
挑选和LPR挂钩，房贷利率是怎样算的呢？
调整后的房贷利率=最新LPR+「加点」
首要，不论咋选，2020年你的房贷利率，暂时不会有改变，和现在的保持一致。
仅仅提早确认了一个“加点”的起伏。
加点=旧房贷利率-4.8%
比方，小柒家的房贷利率，现在是5.2%，那么选和LPR利率挂钩，加点便是0.4%。
这个加点一经确认，今后就不会变了，未来房贷利率，就跟着LPR波动了。
假定过了几年，LPR利率从4.8%降到了3.8%，那么小柒家的房贷利率，就跟着降到了4.2%（3.8%+0.4%）
能省多少钱呢？
假如借款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少还64元。
30年算下来，能够少还23040元。
加点也能够为“负值”。
比方之前你借款买房时，房贷利率享受了打折，为4%，比4.8%要低。
那么你的加点便是-0.8%。
假定未来LPR降到0.8%，从理论上来说，你就不必还房贷利息了。
调整后的房贷利率，最短变化周期为1年。
比方小柒选2020年5月份调整，那么等2021年5月时，就能够精确的经过央行最近发布的LPR，来调整下一年的房贷利率。
具体要怎样去请求呢？
央行的要求是，从2020年3月1日开端，最晚8月31日完毕，6个月时刻要调整完结。
等下一年3月份之后，想要调整的朋友，能够直接联络你借款的商业银行。
对了，本次调整对公积金借款不影响。
有檀香可能会问，现在央行调整房贷，意欲何为呀，是不是又要降息影响楼市了？
说下小柒的观念。
“住宅不炒”仍是接下来楼市的大方向，央行的意思很明显，便是把实体经济和楼市阻隔开来。未来对“实体经济大幅降息，楼市小幅降息”，是较大概率的事情。
所以其实就算咱们挑选房贷和LPR挂钩，近几年下降起伏也很小，也省不了太多钱。
可是由于2020年8月份前，房贷利率要悉数调整完结，且只要一次时机。
调整的话你不会占多大廉价，但不调整，未来铁定是血亏的。
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