过去10年中，最赚钱的资产是什么？相信所有人都会脱口而出：房子。
回顾1998年房改至今的房地产市场，从无到有，从年销售面积不足1亿平米，到数百亿平米的存量，全国均价从1854元上涨至8542元，房企体量扩张几十倍，只要上车时间够早，身家几乎是以肉眼可见的速度在“膨胀”
过去几年，人们对待房子的态度有多“热情”？
经济学家姜超举过1个例子，在2015年4季度的时候，国债利率只有3%，房贷利率只有4%出头，全国居民贷款一个月不到3000亿。
但是，到了2017年4季度，国债利率到了4%，房贷利率回到了5%以上，居民贷款一个月超过了6000亿。
也就是说，房价低的时候大家不去贷款，越是房价走高、难以负担、利率高企、成本奇高的环境下，越是喜欢“追涨”买房。
目前已经在楼市里“上车”的资金规模有多大？有多少人？
央行最新多个方面数据显示，截至2019年11月，存款类金融机构各项贷款合计为151.79万亿元，其中至少有7成都是存量房贷。
而根据上海证券报的统计，目前商业性个人住房贷款每个月的增量达几十万笔，存量房贷合同则多达6000多万笔！
6000多万笔房贷是什么概念？
要知道，这个数字还没有加上巨量的全款房和公积金房，这也就从另一方面代表着，至少有6000万户家庭，慢慢的变成了“有房族”。
这6000户“有房族”必须要格外注意的是，从2020年起，2个国家“新政”出台，他们会受一定的影响。
第一，3月份开始，8月底结束，巨额存量商贷要转LPR合同。
以前房贷利率参考的是基准利率，自2019年10月8日起，按照最近的一个月5年期LPR为定价基准，加点（BP）形成，这在某种程度上预示着房贷利率换了“锚”。
这就出现了一个问题，在2019年10月份之前，用商贷买房的人该怎么办？
因此，今年3月开始，银行会陆续给有房族打电话，让这些人的房贷切换到LPR合同。
不管你原来的利率是上浮、持平还是下折，房贷利率的算法变了之后，实际上每月还款额并没有变化。
但是，这些巨量房贷切换成LPR，对楼市却意义重大。
一方面，利率开启加速市场化，每个月LPR都会有不同的报价。
另一方面，央行用1年期和5年期LPR来调节楼市，短期的实体经济贷款利率会继续下降，5年期LPR极有可能继续高位运行。
第二，第2代征信系统终于上线了！
据新京报、21世纪经济报道、南都等多个新闻媒体报道，从央行征信中心方面证实，第二代个人征信系统暂定于1月20日上线，而个人征信报送功能预计会延迟到5月份正式上线。
新版征信系统中，假离婚买房彻底玩不转，夫妻双方作为共同借款人，征信上都需要体现负债，即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。
此外，利用“时间差”并发申请贷款的套路也不行了，征信数据更新的频率会大幅度的提升，新版征信报告将明确体现分期的时间和金额，以后再有类似的消费行为时，你的还款能力将会大大影响到自身征信指标。
这也就从另一方面代表着，以前的房叔、房姐、有房族们，从2020年起“笑不出来了”，身上背的房贷、月供、负债会更加“清晰可辨”，利用假离婚、高杠杆等方式买房，有很大的可能性行不通了。
我们不能忽视这两个“新政”的背景：短短15天之内，高层连续3次定调2020年楼市。
1，在2019年末举行的全国住房和城乡建设工作会议上，住建部重申“房住不炒”的定位不变，此次会议新闻通稿中连续提了20次“稳”字。
2，在1月初，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，明确指出：防止资金违规流入房地产市场，抑制居民杠杆率过快增长，促进储蓄转化为长期资金市场长期资金。
3，1月2日-1月3日，2020年央行年度工作会议召开，会议指出：坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位，按照因城施策原则，加快建立房地产金融长效管理机制。
这3次表态，基本为2020年的楼市划下了“底线”。
当前不少城市都出现了买房送补贴、放松购房门槛等迹象，但是，从央行、住建部、银保监会等高层“定调”来看，楼市从严调控的趋势没有丝毫改变。
这也就不难理解，为什么存量房贷转LPR，第2代征信正式上线会选择在此时出现了。
答案很简单，房地产的根源是金融，金融的根源是购房者的“投机情绪”，只有提高投机客的买房成本、持有房产成本，让高杠杆的有房族们“无所遁形”，才能使楼市迎来更长久、健康的发展。
